Vastaus lyhyesti
Mitä kertaluotto tarkoittaa?
Kertaluotossa sovittu lainasumma nostetaan tavallisesti yhdellä kertaa ja maksetaan takaisin ennalta sovitun aikataulun mukaan. Takaisin maksettua pääomaa ei voi nostaa uudelleen samasta sopimuksesta. Vertaa korko, kaikki maksut, laina-aika ja takaisinmaksettava kokonaismäärä.
- Kertaluotolla on ennalta sovittu lainasumma ja maksuaika.
- Takaisin maksettua pääomaa ei voi nostaa uudelleen samasta lainasta.
- Vertaa todellinen vuosikorko, kaikki maksut ja takaisinmaksettava määrä.
Mitä kertaluotto tarkoittaa?
Kertaluotto on laina, jossa luoton määrä ja takaisinmaksuaikataulu sovitaan ennen nostoa. Luotonantaja maksaa hyväksytyn summan tavallisesti kerralla tilille, ja laina maksetaan takaisin kuukausierissä.
Kertaluotto voi olla vakuudeton kulutusluotto tai vakuudellinen laina. Tuotteen nimi ei siksi yksin kerro korkoa, vakuuksia tai käyttötarkoitusta, vaan ne tarkistetaan tarjouksesta ja sopimuksesta.
Miten kertaluotto eroaa jatkuvasta luotosta?
Jatkuvassa luotossa on luottoraja, jonka puitteissa voidaan tehdä uusia nostoja. Kun jatkuvaa luottoa maksetaan takaisin, pääoma voi vapautua uudelleen käytettäväksi. Kertaluotossa näin ei tapahdu.
Kertaluoton päättymispäivä on yleensä helpompi arvioida, koska lainasumma ei kasva uusilla nostoilla. Jatkuva luotto voi olla joustavampi, mutta sen lopullinen hinta riippuu todellisesta käytöstä.
Milloin kertaluotto voi sopia?
Kertaluotto voi sopia ennalta rajattuun hankintaan, jonka hinta tiedetään ja jolle on laadittu takaisinmaksusuunnitelma. Esimerkkejä voivat olla auton korjaus, kodinkone tai remontin tarkasti laskettu rahoitusvaje.
Lainasumma kannattaa rajata puuttuvaan osuuteen omien säästöjen jälkeen. Ylimääräinen vararahaksi nostettu pääoma kasvattaa korkoja koko takaisinmaksun ajan.
Näin kertaluoton hinta lasketaan
Tarkista nimelliskoron lisäksi todellinen vuosikorko, avausmaksu, kuukausittaiset hoito- tai laskutusmaksut sekä takaisinmaksettava kokonaismäärä. Tee vertailu samalla lainasummalla ja samalla laina-ajalla.
Pidempi laina-aika pienentää tavallisesti kuukausierää, mutta korkoa ja toistuvia maksuja kertyy useammalta kuukaudelta. Vertaa vähintään kahta maksuaikaa ja katso erän rinnalla kaikki takaisin maksettavat eurot.
Mitä avoin kertaluotto tarkoittaa?
Ilmaisu avoin kertaluotto ei ole riittävän täsmällinen kuvaus sopimuksesta. Tarkista, tarkoitetaanko yhdellä kertaa nostettavaa lainaa vai toistaiseksi voimassa olevaa luottotiliä, josta voi nostaa rahaa myöhemmin uudelleen.
Sopimuksesta pitää löytyä tieto uusien nostojen mahdollisuudesta, luottorajasta, voimassaolosta ja siitä, milloin velka päättyy. Markkinointinimen sijasta ratkaisee sopimuksen todellinen rakenne.
Voiko kertaluoton maksaa etuajassa?
Kuluttajalla on oikeus maksaa kuluttajaluottoa takaisin ennen sovittua eräpäivää lain ja sopimuksen ehtojen mukaisesti. Pyydä luotonantajalta ajantasainen loppusaldo ja tarkista mahdollinen korvaus ennen maksua.
Ennenaikainen takaisinmaksu voi vähentää tulevia korkoja ja kuukausimaksuja. Varmista maksun jälkeen, että laina on merkitty päättyneeksi eikä avoimeksi jää mitään erillistä luottosopimusta.
Milloin kertaluottoa ei kannata ottaa?
Kertaluotto ei ratkaise pysyvää tilannetta, jossa tavalliset menot ylittävät tulot. Sitä ei myöskään pidä ottaa vanhan lainan erän maksamiseen ilman laskelmaa koko velkatilanteesta.
Jos laskuja tai lainoja on jo myöhässä, selvitä ensin maksujärjestely velkojan kanssa. Maksuton talous- ja velkaneuvonta auttaa, jos nykyiset velat eivät mahdu realistiseen kuukausibudjettiin.
Kertaluotto ja jatkuva luotto rinnakkain
Tuotteiden lopulliset ominaisuudet tarkistetaan aina sopimuksesta.
| Ominaisuus | Kertaluotto | Jatkuva luotto |
|---|---|---|
| Lainasumma | Sovitaan ennen nostoa | Luottoraja, josta käytetään osa |
| Nostot | Tavallisesti yksi nosto | Useita nostoja ehtojen mukaan |
| Takaisin maksetun osan käyttö | Ei vapaudu uudelleen | Voi vapautua uudelleen |
| Päättyminen | Maksusuunnitelman lopussa | Voi vaatia erillisen irtisanomisen |
| Vertaa erityisesti | Kokonaismäärä ja laina-aika | Nosto-, kuukausi- ja korkokulut |
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on kertaluotto?
Kertaluotto on laina, jossa sovittu summa maksetaan tavallisesti yhdellä kertaa ja lyhennetään ennalta sovitun maksuaikataulun mukaan.
Onko kulutusluotto kertaluotto?
Kulutusluotto voi olla kertaluotto, mutta markkinoilla on myös jatkuvia kulutusluottoja. Tarkista sopimuksesta nostotapa ja mahdollisuus käyttää takaisin maksettua pääomaa uudelleen.
Mitä avoin kertaluotto tarkoittaa?
Ilmaus voi olla epäselvä. Selvitä sopimuksesta, onko kyse yhdestä nostosta vai jatkuvasta luottorajasta, joka jää voimaan takaisinmaksun jälkeen.
Onko kertaluotto halvempi kuin joustoluotto?
Ei automaattisesti. Vertaa samalla käytetyllä summalla ja maksuajalla todellinen vuosikorko, kaikki maksut ja takaisinmaksettava määrä.
Voiko kertaluoton maksaa pois aikaisemmin?
Kuluttajaluoton voi maksaa ennenaikaisesti lain ja sopimuksen ehtojen mukaisesti. Pyydä luotonantajalta tarkka loppusaldo ja tieto mahdollisista kustannuksista.