Kertalainaa ja jatkuvaa luottoa korotetaan eri tavoin
Kertalainassa summa ja maksuaika sovitaan sopimusta tehtäessä. Jos tarvitset myöhemmin lisää rahaa, luotonantaja voi käsitellä pyynnön uutena lainana, vanhan lainan korvaavana sopimuksena tai erillisenä lisäluottona.
Joustoluotossa tai luottokortissa voit käyttää luottoa vain myönnettyyn rajaan asti. Vapaa luottoraja ei ole sama asia kuin luottorajan korotus: rajan nostaminen vaatii luotonantajan hyväksynnän.
Korotus edellyttää uutta luottokelpoisuuden arviointia
Luotonantajan on arvioitava maksukyky ennen luoton myöntämistä. Positiivisen luottotietorekisterin ohjeen mukaan tiedot tarkistetaan myös silloin, kun luoton määrää tai luottorajaa korotetaan merkittävästi.
Arviossa huomioidaan esimerkiksi tulot, menot, nykyiset velat ja haettu lisäsumma. Aiemmin myönnetty laina tai moitteeton maksuhistoria ei takaa korotuksen hyväksymistä.
- Ajantasaiset tulot ja menot
- Nykyisten lainojen saldot ja luottorajat
- Korotuksen vaikutus kuukausierään
- Hakijan muu maksukyky
Vertaa kolme vaihtoehtoa samalla laskelmalla
Pyydä korotuksesta tai uudesta lainasta henkilökohtainen tarjous. Vertaa nykyisen lainan jatkaminen, nykyisen lainan korvaaminen suuremmalla lainalla ja erillinen uusi laina tästä päivästä eteenpäin maksettavilla euroilla.
Jos vanha laina korvataan, lisää vertailuun sen ajantasainen loppusaldo sekä mahdolliset päättämiskulut. Uuden sopimuksen avaus- ja kuukausimaksut voivat syödä korkoeron tuoman hyödyn.
Pienempi erä ei kerro korotuksen hintaa
Suurempi laina voidaan järjestää pitkälle maksuajalle niin, että kuukausierä nousee vain vähän tai jopa pienenee. Samalla velkaa maksetaan pidempään ja korkoa sekä kuukausimaksuja kertyy useammalta kuukaudelta.
Kirjaa vertailuun uusi pääoma, todellinen vuosikorko, kaikki kiinteät maksut, laina-aika ja takaisinmaksettava kokonaismäärä. Tarkista myös, muuttuuko vanhan lainan korko uuden sopimuksen myötä.
Milloin lisälainaa ei kannata ottaa?
Korotus ei ratkaise tilannetta, jos nykyisen lainan erä on jo liian suuri, tavalliset menot maksetaan luotolla tai uusi summa käytetään erääntyneiden lainojen hoitamiseen ilman muuta suunnitelmaa.
Jos maksut ovat viivästyneet, ota ensin yhteys velkojaan ja selvitä maksujärjestely. Maksuton talous- ja velkaneuvonta auttaa, jos velkojen kokonaisuus ei enää mahdu tuloihin.
Lainan korotus, uusi laina vai vapaa luottoraja?
Tarkka toteutus riippuu nykyisestä sopimuksesta ja luotonantajan päätöksestä.
| Vaihtoehto | Mitä tapahtuu | Mitä vertaat |
|---|---|---|
| Kertalainan korotus | Vanha sopimus muuttuu tai korvataan | Koko uuden sopimuksen kulut |
| Erillinen laina | Vanha laina jatkuu rinnalla | Kahden lainan erät ja kokonaiskulut |
| Vapaa luottoraja | Nosto nykyisen rajan sisällä | Nostokulu, korko ja kuukausimaksut |
| Luottorajan korotus | Luotonantaja arvioi suuremman rajan | Uudet ehdot ja kasvava kokonaisriski |
Usein kysytyt kysymykset
Voiko nykyiseen lainaan hakea lisää rahaa?
Voit kysyä mahdollisuutta luotonantajalta, mutta kertalainaan ei yleensä voi vain nostaa lisää rahaa. Ratkaisu voi olla uusi luottopäätös, korvaava sopimus tai erillinen laina.
Tarkistetaanko luottotiedot lainan korotuksessa?
Luotonantaja arvioi luottokelpoisuuden korotuksen yhteydessä sovellettavien sääntöjen mukaan. Merkittävä luoton määrän tai luottorajan korotus edellyttää ajantasaisten tietojen tarkistamista.
Onko lainan korotus halvempi kuin uusi laina?
Ei automaattisesti. Vertaa uuden järjestelyn korko, perustamiskulut, kuukausimaksut, maksuaika ja takaisinmaksettava kokonaismäärä nykyisen lainan jatkamiseen ja erilliseen tarjoukseen.
Voiko joustoluotosta nostaa lisää ilman uutta hakemusta?
Nosto voi onnistua nykyisen vapaan luottorajan puitteissa sopimuksen ehtojen mukaan. Luottorajan nostaminen on eri asia ja vaatii luotonantajan päätöksen.
Kannattaako lainaa korottaa vanhojen laskujen maksamiseen?
Ei ilman kestävää maksusuunnitelmaa. Jos tulot eivät riitä nykyisiin menoihin ja velkoihin, uusi velka voi siirtää ongelmaa ja kasvattaa kustannuksia.